La plupart des belges pensent que la rénovation d’une maison est une option plus intéressante qui ne demande aucune longue démarche administrative. Ce n’est pas forcément faux mais l’évolution de votre bien immobilier nécessite certaines mises à jours collatérales. Vous savez ce qu’est être sous-assuré ? Loupe sur le sujet de la sous-assurance avec notre expert d’assuré en chef.
Vous rénovez ? Mettez à jour votre assurance habitation
Avez-vous en tête que le montant de votre indemnisation d’assurance incendie est notamment fixé en fonction de la valeur de votre habitation ? Il est très important que ladite valeur soit déterminée convenablement surtout lorsque votre maison, votre appartement, votre duplex, votre triplex, votre penthouse, votre château ou encore votre kot,… s’agrandit ou se modernise.
De ce fait, la majorité des assureurs suggère gratuitement une évaluation du bien après travaux. Le but est de trouver une adéquation entre votre police d’assurance et votre habitation conformément aux contrats en cours, et ce, en se basant sur le nombre de pièces disponibles ainsi que leurs finitions, leurs expositions et leurs agencements. Acheter neuf, construire ou rénover, peu importe votre choix, ne procrastinez pas la mise à jour de votre assurance habitation. Pour tout questionnement à ce sujet, rapprochez-vous de votre conseiller en compagnie d’assurance ou de votre courtier pour mettre à jour l’ensemble de vos contrats (contrat incendie et/ou protection juridique).
Les raisons pour lesquelles il faut informer votre assureur de votre projet de rénovation
Les travaux que vous souhaitez réaliser vont embellir votre maison. Du coup, la valeur de votre habitation va augmenter. Il est sage, d’informer votre conseiller et de lui donner de plus amples informations sur la nature du projet que vous allez réaliser. Cela peut être :
- un accroissement de la surface habitable ;
- une modification de la disposition des chambres ;
- un agencement de votre grenier en une chambre habitable ou un bureau;
- une conception d’annexe ;
- un ajout d’une piscine intérieure ou extérieure.
Si vous ne lui faites pas part de votre projet, les risques d’être sous-assuré seront au maximum. Dans ce cas, le montant assuré au contrat sera donc amoindri par rapport à la valeur de reconstruction de votre maison. Et oui, la sous-assurance peut avoir de graves conséquences. En suivant ces recommandations Sinistra, vous limitez vos risques de mauvaises surprises.
Etre sous-assuré : cela signifie quoi? et les risques ?
Prenons un exemple concret : sur la base de la grille d’évaluation de votre compagnie d’assurance, votre habitation a été valorisée à un prix d’environ 500.000 €. Vous songez actuellement à réaliser des projets de rénovation qui confèreront une augmentation de valeur jusqu’à 590.000 €. Si vous omettez d’informez votre compagnie d’assurance en ce qui concerne vos projets, vous risquerez de maintenir un calcul des indemnités sur la valeur initiale des 500.000 €. Imaginez que votre bien immobilier subisse des dégâts et qu’une compensation doive être calculée alors que vous n’avez pas informé votre assureur, alors la valeur de la maison préalablement statuée ne correspondra plus à la valeur actuelle du logement rénovée. Résultat, via l’application d’un ratio, l’indemnisation calculée après le sinistre sera inférieure au montant qui devrait recouvrir les dégâts subits.
Notre expert-sinistre, responsable de la région wallonne, a dernièrement été confronté à ce cas pour un sinistré à Namur. Sa maison a été victime d’un incendie et les dommages s’élevaient à 105.000 €. En situation de sous-assurance après la rénovation de sa demeure 3 façades, son assureur a estimé que son contrat en cours ne couvrirait que 91% des dommages, soit une indemnité finale de 95.550 € . Cette application d’une règle proportionnelle est tout à fait légale. Voilà pourquoi il est impératif d’éviter la sous-assurance.
Faire appel à un contre-expert en cas de litige avec mon assurance
Vous avez réalisé des rénovations et vous venez de subir un sinistre ? La fin récente de travaux, souvent s’ils sont réalisés de manière autonome par l’assuré, est souvent prétexte à une indemnisation sous-évaluée par les compagnies d’assurance. Dans ces cas précis, il est indispensable de faire appel à un contre-expert qui défendra votre dossier d’indemnisation en faisant jouer plusieurs leviers contractuels. Nos experts après sinistre ont notamment été confrontés à un grand nombre de dossiers dans cette configuration à la suite des dégâts des eaux de juillet 2021 en Wallonie. En effet, certains de nos clients venaient de terminer leurs travaux quelques mois ou quelques semaines avant les inondations. Grâce à nos experts indépendants Sinistra, vous ne serez plus jamais seul face à votre compagnie d’assurance.
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